Специалист банковского дела: особенности профессии, обязанности, требования, где учиться

Какими представляют банковских работников?

Сравнительно недавно банковских работников представляли консервативно одетыми, спокойными мужчинами, у которых имеется высшее образование, и они умеют грамотно говорить. Такие служащие сразу же после окончания вуза приходили на работу в кредитную организацию с целью работать там всю жизнь и стать руководителем.

На сегодняшний день такой стереотип уже неактуален. Банковскими работниками являются в основном женщины, и среди руководителей их можно встретить намного чаще. И работа в банке на должностях уже не заключается в том, чтобы просто перекладывать бумажки, она имеет большую направленность на продажу услуг банка.

Кто такой банкир и как им стать

Банкир – это финансовый управленец, представитель высшего административного звена, который не работает напрямую с клиентами и не выполняет конкретные банковские операции, как рядовой работник, а занимается прогнозированием, планированием, проведением глубокого всестороннего анализа деятельности банка, состояния экономики (региональной, национальной, зарубежной) и пр.

Получение экономического образования необходимо для профессии банкира. А также желательно иметь юридическое, управленческое. Желательны стажировки в ведущих банках, свободное владение несколькими иностранными языками.

Самые знаменитые банкиры – Ротшильды, Джон Рокфеллер и др.

Подробности

Отличие от ПТУ

Часто людей интересует вопрос об отличиях средних учебных учреждений от ПТУ. По сути на сегодняшний день про профессионально-технические училища практически ничего не слышно. В основном они переименованы в колледжи или техникумы.

СПО и НПО — в чем разница?

Задаваясь вопросом о разнице в средне-техническом и начальном образовании, стоит знать, что  отличий имеется довольно много. Узнаем только главные из них. Во-первых, окончив СПО, вы становитесь специалистом среднего звена. В СПО происходит более глубокое и тщательное изучение тех тем, которые напрямую связаны с изучаемой вами специальностью.

Подростки, уже имеющие начальное техническое образование, начинают обучение в среднем на базе уже имеющегося. Обучение в этом случае корректируется таким образом, чтобы не было повторов и студент изучал только новое. С помощью такого обучения можно повысить свою квалификацию.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Ещё одно отличие СПО от НПО заключается в том, что диплом о среднем образовании можно получить и в высшем учебном заведении, а в учреждениях СПО могут обучать по программе начального типа при наличии лицензии

Направления технического образования

Специальности, которые можно получить в СПО:

— менеджмент;

— маркетинг;

— банковское дело;

— энергоснабжение;

— электротехник и многие другие.

Средне техническое образование заочно

Многие люди думают, что получить заочное образование непросто и с этим могут возникнуть проблемы. Однако это не так. Для учащихся доступно получение заочного образования и ничего необычного в этом нет.

Согласно стандартам системы среднего технического образования, можно получить не только заочное образование в обычном понимании этого слова, но и дистанционное. Это обучение происходит через интернет. Но тут есть важный нюанс.

При желании у человека обучаться на дистанционной или заочной форме, он обязательно должен закончить школу. Других вариантов нет. По этой причине получать средне-техническое образование лучше всего после окончания школы. Эффективность и качество обучения при этом не ухудшается, хотя ходят слухи об обратном. Это обусловлено тем, что студенты нуждаются в прохождении практики и происходит она на тех предприятиях, которые связаны с выбранной профессией.

Это способствует вырабатывания навыков и необходимых практических знаний. С помощью этого при поступлении на работу, вчерашние студенты уже чувствуют себя уверенно при выполнении своих обязанностей.

Обучение в вузе

Высшее образование банкира можно получить в 1−2 ступени. На первом уровне — бакалавриат, который можно окончить за 4−4,5 года. Курс изучает финансовый менеджмент, экономические и правовые составляющие работы банков, РКО.

Магистратура — II ступень высшего образования — займет 2−2,5 года. Здесь студенты уже погружаются в тонкости бюджетирования и планирования, банковский ритейл, анализ показателей работы.

Адрес поступления:

Москва, Ленинградский пр-т. д. 80, корп. Г (м. Сокол) Москва, ул. Измайловский вал, д. 2, корп. 1 (м. Семеновская)

Телефон: 8 (800) 100 00 11

График работы приёмной комиссии:Пн — Пт: 09.00−20.00;Сб — Вс: 10.00−17.00.

Какую одежду подобрать

Правило: «встречают по одежке, провожают по уму» будет работать еще не одно десятилетие. Вы должны выглядеть опрятно.

Нельзя использовать аксессуары в виде громоздких украшений и драгоценности. Элементы стиля, идентифицирующие вашу принадлежность к молодежному движению, нужно оставить дома.

Прическа должна быть строгой и аккуратной. Не используйте много парфюма: Ваш любимый аромат может просто не понравиться другому человеку. На него может быть аллергия.

Мобильный телефон нужно отключить на весь период собеседования.

Несмотря на то, что рекомендаций по поводу одежды довольно-таки много, и все они практически одинаковые, молодые люди любят приходить на собеседование в шортах, рваных джинсах и кедах.

Каким интересным собеседником и эрудированным человеком вы не были бы, провал вам обеспечен. Сотрудники банка хотят видеть в вас будущее лицо банка уже при первой встрече на собеседовании.

ТОП-5 вузов со специальностью «Банковское дело»

Будущая профессия во многом определяется уровнем вуза.

Перечислим ведущие вузы, готовящие по данной специальности:

• Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова,
• Московский государственный университет международных отношений,
• Финансовый университет при правительстве РФ,
• Высшая школа экономики,
• Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова.

Часто «Банковское дело» расширяется или наоборот, сужается. Описание направлений может иметь вид:

• «Менеджер банковского дела»,
• «Финансы производственного и банковского секторов экономики»,
• «Банковское дело и риск-менеджмент»,
• «Деньги, банки, финансовые рынки».

В учебном плане специальности «Банковское дело» представлены такие дисциплины как:

• банковское регулирование валютных операций,
• управление инвестиционным портфелем,
• кредитная политика компании,
• банковские риски,
• расчетные и платежные системы,
• электронные новации в банковском бизнесе,
• обработка и контроль банковских операций и пр.

Поступление в колледж

Но и правило проходного минимума можно «обойти», если начать становление в колледже. Преимущества такого решения:

• не нужны ЕГЭ по профильным предметам (зачисление на банковское дело по среднему баллу аттестата);
• поступать можно и после 9, и после 11 класса;
• учиться — от 1 года 10 месяцев до 2−3 лет и 10 месяцев;
• при дальнейшем обучении на банкира можно воспользоваться льготами.

В университете «Синергия» по данной программе изучают не только основы ведения деятельности банков, но и методы ее оценки, работу с кредитами, обслуживание безналичных расчетов.

Факультет Банковского дела

Банковское дело

• Гос. диплом
• Идет набор
• Трудоустройство

Поступить

Обучение в вузе

Высшее образование банкира можно получить в 1−2 ступени. На первом уровне — бакалавриат, который можно окончить за 4−4,5 года. Курс изучает финансовый менеджмент, экономические и правовые составляющие работы банков, РКО.

Магистратура — II ступень высшего образования — займет 2−2,5 года. Здесь студенты уже погружаются в тонкости бюджетирования и планирования, банковский ритейл, анализ показателей работы.

Адрес поступления:

Москва, Ленинградский пр-т. д. 80, корп. Г (м. Сокол) Москва, ул. Измайловский вал, д. 2, корп. 1 (м. Семеновская)

Телефон: 8 (800) 100 00 11

График работы приёмной комиссии:Пн — Пт: 09.00−20.00;Сб — Вс: 10.00−17.00.

Условия работы в ЦБ РФ

Как и в любой большой организации, в Центробанке условия могут сильно отличаться в зависимости от конкретного подразделения и руководителя. Даже при большом единообразии общих правил и регламентов, условия для конкретного сотрудника будут, в первую очередь, зависеть от компетентности и управленческих навыков его руководителя.

После сокращения персонала в 2016-2019 годах многие сотрудники банка отмечают, что количество «мертвых душ» и некомпетентных лиц среди сотрудников пришло практически к нулю. Так критика, что в ЦБ протирают штаны и пристраивают своих бестолковых детишек крупные чиновники, которая была свойственна ЦБ РФ 10-15 лет назад, в 2021 году уже точно неактуальна.

Однако, большое количество проблем еще остается. Кратко перечислим их.

Минусы работы в ЦБ РФ

переработки

Переработки и рабочие дни по 10-11 часов – это обычное явление для многих отделов ЦБ РФ. Особенно часто большое количество работы перекладывается на молодых сотрудников.

жесткая регламентная дисциплина

ЦБ РФ славится своей излишне жесткой дисциплиной. Изначально, регламентация работы ЦБ РФ предназначена для минимизации рисков недобросовестного использования служебного положения и кражи или утечки информации. В этом плане службы безопасности Центробанка делают грамотную работу. Но регламенты рабочего дня в большинстве офисов кажутся слишком жесткими.

бюрократия

Это неизбежный недостаток, который свойственен многим госучреждениям. Отметим, что в последние годы общая цифровизация работы ЦБ РФ меняет ситуацию к лучшему.

Плюсы работы в ЦБ РФ

В первую очередь стоит отметить, что Центробанк – это госструктура, но его сотрудники – это сотрудники федерального госоргана без статуса госслужащих. Впрочем, даже без статуса госслужащих, им положены некоторые преимущества, которых нет в частном секторе:

повышенная пенсия

Хоть и не всем сотрудникам ЦБ РФ удается выйти на пенсию из ЦБ, как последнего места работы, тем, кому удается, начисляется пенсия выше стандартной минимальной в 3-4 раза.

хорошая зарплата, премии и финансовая помощь

Хотя в среднем по финансовой отрасли в Москве можно зарабатывать выше, но, в целом, в ЦБ РФ довольно высокие зарплаты – примерно на 10% выше, чем на аналогичных позициях в банках. Оплата труда на конкретной должности зависит от нескольких факторов: стаж, должность, отдел, выполнение планов.

Так, например, если специалист по финансовой отчетности в частном банке в 2020 получал 65-70 тысяч рублей в месяц, то сотрудник ЦБ РФ на аналогичной должности получает 75-80 тысяч. Кроме того, есть 13-ая зарплата, квартальные, полугодовые и годовые премии. Размер премии зависит от того, как сотрудника оценивает его руководитель – он выставляет баллы в зависимости от результатов работы сотрудника.

престиж работы в ЦБ РФ и хорошая строка в резюме

Сотрудники ЦБ близко общаются с представителями коммерческих банков и других финансовых структур, хорошо знают их специфику, и зачастую они являются первыми кандидатами на их вакансии. Опытные и квалифицированные сотрудники ЦБ РФ даже после сокращения из этой структуры не остаются без работы по своему профилю.

По престижу работы Центробанк считается на одном уровне с федеральными министерствами. Это довольно престижное место работы, опыт работы в котором открывает двери многих финансовых учреждений.

До недавнего времени в структуре ЦБ РФ были свои собственные медицинские (включая стоматологию), спортивные и оздоровительные структуры. В последние годы идет тенденция по выводу некоторых непрофильных структур с баланса Центробанка. Но все равно, сотрудники ЦБ получают льготное медицинское обслуживание, спортивные секции и путевки в санатории.

В целом, рассматривая баланс недостатков и преимуществ работы в ЦБ РФ, можно сказать, что это хороший работодатель. Работа хорошо оплачивается, возможен карьерный и профессиональный рост, хорошие перспективы трудоустройства после работы в Центробанке.

Выбираем должность

Итак, как уже говорилось выше, студенты или граждане без опыта работы в банке не могут изначально рассчитывать на руководящие должности. Свою карьеру в «Сбербанке» они начинают с должности «Консультанта». Да, работа сложная. Необходимо постоянно консультировать клиентов, заходящих в отделение. Помогать им с настройками банковских систем и рассказывать о продуктах «Сбербанка».

Также банк предлагает работать удаленно. Такая система труда появилась в «Сбербанке» относительно недавно. Что нужно делать:

• привлекать клиентов для оформления кредитов/депозитов;
• открывать карточные счета;
• продвигать банковские услуги среди знакомых и в сети Интернет;
• отвечать на звонки клиентов и прочее.

Эта должность «удаленного консультанта».

Опытные банковские сотрудники могут устроиться на вакансии:

• кассиров;
• старших кассиров (Зав. кассой);
• операторов;
• менеджеров операционного отдела;
• начальников отделов;
• начальников отделения.

Рассмотрим среднюю заработную плату в «Сбербанке» в зависимости от должности.

Должность	Средняя ЗП, руб.
Начальник отделения	40 000-60 000
Начальник отдела	35 000-50 000
Старший кассир (Зав. Кассой)	От 30 000
Кассир	От 25 000
Операционист (оператор, менеджер)	От 20 000
Консультант	От 15 000

Размер заработной платы зависит от региона, в котором открыто отделение банка, и от его нагруженности (проходимости). Самая высокая оплата труда в «Сбербанке» в Москве и Московской области. В других регионах она на несколько процентов ниже.

Не стоит забывать, что банк ежемесячно выплачивает сотрудникам премии. Их размер зависит от масштаба проделанной работы и стажа сотрудника. Опытные специалисты могут получить премию до 100% от своего оклада.

Достоинства и недостатки профессии

Если вам нравится банковское дело, и вы решили стать хорошим специалистом в данной области, изучите все плюсы и минусы этой работы. Давайте это сделаем вместе. Итак, достоинства данной профессии:

• востребованность;
• высокая оплата труда;
• престижность;
• во многих банках существует хороший премиальный фонд;
• есть возможность карьерного роста;
• можно очень быстро заработать отличную репутацию;
• получение бесценного жизненного опыта;
• овладеть финансовой грамотностью.

Недостатки:

• Высокая степень ответственности. Любой человек совершает ошибки. Но, в банковском деле (что это за профессия, вы теперь хорошо представляете) любая неточность может грозить катастрофическими последствиями. За некоторые ошибки можно не только лишиться высокооплачиваемой работы, а даже понести уголовное наказание.
• Эта работа может быть очень скучной и однообразной.
• Заработная плата в начале трудового пути может быть намного ниже, чем та, о которой вы мечтали.
• Большую часть времени придется вести сидячий образ жизни.
• Иногда приходится брать работу на дом.

Какое образование нужно, чтобы работать в банке

Чтобы получить профессию специалиста банковской сферы, нужно окончить вуз по специальностям «банковское дело» или «финансы и кредит». Для этого нужно выбирать финансовый или экономический факультет.

Профессия банковского служащего востребована, поэтому подходящие вузы есть практически в каждом регионе России.

Профессиональная переподготовка / Экономика, финансы, бухгалтерия Банковское дело Академия современных технологий Дистанционная, Вся профессиональная переподготовка Подробнее

Чтобы поступить в вуз на подходящую специальность после 11 класса, нужно сдавать ЕГЭ по нескольким предметам, обычно их всего 3: русский язык, математика и обществознание. В зависимости от учебного заведения могут добавляться дополнительные экзамены, подробнее об этом можно узнать в каждом отдельном учебном заведении.

Также в банковской сфере работают сотрудники с юридическим образованием. Они могут работать в отделах, где требуется большая юридическая грамотность и осведомленность об изменившихся законах и правилах.

Кроме специалистов с высшим образованием в банке достаточно мест для тех, кто имеет среднее профессиональное образование.

Колледж — это возможность пройти обучение после 9 или 11 класса.

Сроки обучения в колледже
После 9 класса	3 года 10 месяцев
После 11 класса	2 года 10 месяцев

Но для карьерного роста рекомендуется сразу поступить в вуз по направлению банковского дела.

Источник фото: cottonbro/pexels

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

• открытость и общительность;
• грамотность и опрятность;
• скромность и сдержанность;
• хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
• умение выстроить диалог;
• способность усвоить значительный объём информации;
• желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
• понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
• желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

Тактичность и общительность

Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью

Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник — это представитель банка!

Эмоциональная устойчивость — пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ
Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.

Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера
Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.

Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

О странном проценте

Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.

Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.

И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, %.

Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.

По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.

Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

Удостоверение о повышении квалификации

Что это такое. Удостоверение гарантирует присвоение квалификации по итогам обучения, которое направлено на углубление знаний по своей специальности. Программа относится к допобразованию, но пройти ее возможно лишь по своей специальности. Т.е. арматурщик не повысит разряд по профилю «Строитель» без соответствующего диплома.

Удостоверение о повышении квалификации

Где работать. Вы можете продолжать работать в своей организации или начать поиск новой – УПК будет конкурентным преимуществом при найме на новое место.

Зарплата. Повышение квалификации претендует на новую должность, повышение зарплаты – в некоторых организациях на 10%.

Вакансии в Тинькофф

У Тинькофф есть офисные колл центры, расположенные в Москве. Однако можно работать и в аналогичном – домашнем. При этом требования стандартные, в обязанности также вменяется обзвон потенциальных клиентов, консультации и продажа банковских продуктов. Другие вакансии:

1. Создание клиентской базы. Обязанности – ввод новых сведений, проверка уже существующих, актуализация платежных и контактных данных по телефону.
2. Привлечение клиентов. Обязанности – консультация, ознакомление с банковскими продуктами, осуществление прямых продаж. Сотрудники должны помогать в оформлении анкет. Основная задача – убедить сомневающихся работать с банком, воспользоваться его предложениями.
3. Работа по взысканию задолженности. Договор подписывается с ООО «Феникс», который является партнером Тинькофф. Обязанности сотрудника оговариваются в отдельном приложении.
4. Информатор. Обязанности: оказание справочных услуг, консультации, пресечение возможных конфликтных ситуаций во время звонков, статистика запросов.
5. Звонки с предупреждением. Договор заключается через банковский хостинг. Задача сотрудника – предупреждать возможные просрочки платежей клиентов банка. Для этого делаются звонки-напоминания, проводится уточнение контактной информации и мотивация внесения средств дистанционно.
6. Привлечение компаний. Заключается договор для привлечения к сотрудничеству юр. лиц для POS-кредитования, расчетно-кассового обслуживания в банке, интернет-эквайринга. Тинькофф предоставляет список, по которому нужно обзванивать компании. Также в обязанности сотрудника входит сбор и обработка сведений о предприятиях, которые заинтересованы в работе либо отказываются (тогда узнается причина отрицательного результата).
7. Поиск операторов. Привлечение новых сотрудников для работы по договору ДКЦ. Исполнитель является агентом Тинькофф, занимающимся подготовкой и размещением в сети материалов со специальной ссылкой.
8. Поиск новых кадров для разных направлений, вакансий. Уточняется квалификация, пол, опыт новичка. Устраиваются собеседования с уже действующими работниками банка. Формируются отчеты по рекрутингу. Сотруднику выставляется минимальный объем работы. Если он не выполняется, то договор расторгается.
9. Менеджер по страхованию. Услуга предлагается только клиентам банка. График работы – гибкий, оплата – сдельная.
10. Автострахование. Нужен опыт в этой сфере от полугода. Сотрудник должен предлагать программы КАСКО, ОСАГО. График гибкий. Заработок может доходить до 45 000 руб. Есть ежемесячные поощрения.
11. Менеджер, продающий кредиты под залог. Особенности вакансии – нужно убеждать потенциальных клиентов банка в преимуществах кредитования под залог. При необходимости – помогать составить заявку, внести данные в базу. В этом направлении действуют поощрения, квартальные бонусы.

Это не все перечисленные специальности. Список может обновляться. Отслеживать вакансии можно на официальном сайте банка Тинькофф.