Андеррайтинг

Примеры андеррайтинга

Вы уже знаете, что такое андеррайтинг в банке для физических лиц. Теперь рассмотрим пример для бизнеса.

Компания обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредитной линии. Помимо заявки, были предоставлены следующие документы:

1. Пакет учредительных документов.
2. Финансовая отчетность за последний год.
3. Обороты по расчетному счету.
4. Справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам.

В ходе предварительной проверки было обнаружено, что размер дебиторской и кредиторской задолженности компании превышает сумму запрашиваемого кредита. Специалист по андеррайтингу МСБ (малого и среднего бизнеса) запросил расшифровки дебиторов и кредиторов с указанием их регистрационных данных и даты возникновения задолженности.

Проанализировав данные, полученные от клиента, сотрудники банка установили:

• компания имеет задолженность перед поставщиками с истекшим сроком исковой давности (более трех лет);
• в перечне дебиторов присутствуют организации, исключенные из Единого государственного реестра юридических лиц.

В течение недели был получен отказ по результатам андеррайтинга платежеспособности заемщика.

Какие рекомендации можно дать компании, чтобы она могла получить положительное решение в следующий раз?

1. Следить за размером и структурой кредиторской задолженности. При наличии невостребованных долгов с истекшим сроком давности такие долги подлежат списанию в прибыль.
2. То же самое касается и дебиторки. Если покупатель отказывается платить, можно взыскать задолженность в судебном порядке. Долги, нереальные к взысканию, следует своевременно списывать на убыток.

Другой пример. Игорь приобретает новый дорогостоящий автомобиль с использованием кредитных средств. Согласно условиям договора с банком, страхование автомобиля является обязательным.

Игорь имеет небольшой водительский стаж и возраст моложе 25 лет. Это его первый автомобиль. Страховая компания оценила риск наступления страхового случая как высокий и установила размер премии – 82 500 руб. (1 100 $ или 31 900 грн.) в год. Даже с учетом рассрочки такая сумма является для Игоря значительной. Что можно сделать в данной ситуации?

Специалист службы андеррайтинга страховой компании предлагает Игорю включить в договор пункт о франшизе в размере 22 500 руб. (300 $ или 8 700 грн.). Согласно этому условию, в случае повреждения автомобиля сумму, равную франшизе, Игорь оплачивает самостоятельно, оставшуюся сумму убытка компенсирует страховщик. При этом размер страховой премии составит 56 250 руб. (750 $ или 21 750 грн.) в год. Сумма премии подлежит перечислению равными частями:

• 28 125 руб. (375 $ или 10 875 грн.) при заключении договора;
• 28 125 руб. (375 $ или 10 875 грн.)– через 6 месяцев.

Такие условия являются оптимальными для обеих сторон: страховщик уменьшает риск, а страхователь – затраты.

Андеррайтеры в банковской сфере

В банковской сфере андеррайтингом занимаются не отдельные компании, а специальные сотрудники этого же банка. В их обязанности входит оценка платежеспособности клиента:

• изучение кредитной истории
• оценка размера и стабильности доходов
• проверка наличия в собственности дорогостоящего имущества
• проверка наличия иных денежных обязательств

Оценка этих параметров позволяет андеррайтеру установить справедливую процентную ставку кредита, а также рассчитать, какую максимальную сумму займа можно предоставить клиенту. Подробнее о ставке кредита читайте здесь. Естественно, банковский андеррайтер не может гарантировать платежеспособность клиента на много лет вперед, так что финансовой ответственности за одобренные кредиты он не несет. Однако от его работы зависит судьба банка: если число высокорисковых кредитов заемщикам с плохой кредитной историей или низкими доходами будет слишком велико, то в периоды экономических кризисов банку грозит банкротство.

Сегодня во многих банках оценку платежеспособности осуществляют не живые сотрудники, а компьютерные программы-калькуляторы, в которые необходимо лишь ввести всю имеющуюся информацию. Андеррайтеры же занимаются определением оптимального соотношения между доходностью и риском: к примеру, выдать крупный кредит надежному заемщику банку не очень выгодно, поскольку его прибыль в этом случае будет низкой.

Этапы андеррайтинга

1-й этап: провести оценку риска на основе заявления о страховании или детального исследования;

2-й этап: принять решение о том, принимать ли на страхование данный риск;

3-й этап: предложить страхователю самый оптимальный для обеих сторон вариант условий страхования;

4-й этап: провести расчет страхового тарифа.

Процедура андеррайтинга в себя включает оценку риска на основе заявления о страховании или детального исследования. Законодательство за страховщиком оставляет право самостоятельной оценки риска. Это нужно для принятия решения о том, принимать ли на страхование этот риск. Затем страховщик разрабатывает условия страхования и проводит расчет страховой премии.

Андеррайтинг — чрезвычайно ответственная процедура в работе страховой организации. При оценке риска последствия ошибки андеррайтера могут привести к неправильному расчету страховой премии и соответственно, к убыточности операции (в худшем случае — к неплатежеспособности компании).

Иногда информации, которая содержится в заявлении о страховании, достаточно для оформления договора страхования. Но с позиции самой точной оценки риска такой подход является рискованным для страховщика. Когда информации, которая содержится в заявлении, недостаточно для того, чтобы оценить риск, то андеррайтер (специалист высокой квалификации в сфере страхового бизнеса, который имеет властные полномочия от руководства страховой компании принимать предложенные риски на страхование, определять конкретные условия договора страхования данных рисков и тарифные ставки), учитывая нормы экономической целесообразности и страхового права, имеет право затребовать от страхователя добавочные сведения.

Круг обязанностей

Андеррайтер занимается описанием, оценкой и квалификацией рисков. Он несет ответственность за формирование страхового портфеля. Стоимость подписи этого человека исчисляется миллионами. Причем в буквальном смысле.

Итак, андеррайтер обязан:

• визировать договоры страховки от имени страховой компании;
• принимать для страховки или перестраховки предлагаемые риски;
• давать рискам профессиональную оценку в ходе принятия на страхование физлица либо объекта;
• определять тарифы и прописывать условия договора;
• составлять заключение о том, можно ли заключить договор на конкретных условиях.

Андеррайтер должен очень хорошо разбираться в широком круге вопросов, в который входят:

• оценка рисков – как в личном, так и в имущественном страховании;
• структура и содержание страхового портфеля;
• юридические нюансы;
• финансовая стойкость компании;
• бюджетирование;
• формирование резервов;
• механизмы перестраховки;
• регуляция убытка.

Как зарабатывают профессиональные трейдеры Masterforex-V?

Главная проблема андеррайтинга в том, что это работа по найму, значит, чтобы выплатить зарплату в $1.5 тыс. андеррайтеру, тому самому необходимо заработать от $10 тыс., чтобы окупить все затраты, налоги, сборы и т.п.

Труд трейдера форекс и биржи — это работа на самого себя, когда 100% прибыли ваша. Можно ли заработать большие деньги, инвестировав средства в финансовые рынки? Ознакомьтесь со статьей «» и убедитесь в огромном потенциале фондового рынка и форекса.

Трейдеры и инвесторы получают доход (профит) на изменениях цены (котировок — корреляции и волатильности) финансовых инструментов – фьючерсов на индексы, обыкновенных и привилегированных акций, валютных пар, CFD, опционов, цифровых валют и т.д.

Если вы желаете научиться торговать и стать успешным трейдером, обратитесь в Академию трейдинга Masterforex-V. Обучение ведут практики — трейдеры, которые в Академии с первого дня (2005 год).

Ряд авторских материалов Академии находятся в свободном доступе и с ними можно легко ознакомиться:

• Торговая стратегия Билла Вильямса или как за год увеличить торговый депозит в 20 раз?
• Азбука или самый краткий курс технического анализа трейдинга при поступлении в 1-й класс Школы МФ
• Трейдинг на бирже и форексе: секреты от трейдеров Masterforex-V
• Свопы (swap): как заработать, а не потерять 3000 долларов за год;
• Хеджирование рисков: просто о сложном от Masterforex-V
• Фондовый (биржевой) индекс: аксиомы интернета и секреты Masterforex-V
• .
• Лицензия брокера: кому доверяют, а кому нет, трейдеры Masterforex-V
• Лицензия брокера: кому доверяют, а кому нет, трейдеры Masterforex-V

Любой путь начинается с первого шага. Сделайте его прямо сейчас, просто нажав на ссылку внизу!

Должностные обязанности

В круг обязанностей данного специалиста входят:

1. Проведение следующих действий:
   • визирование документов от имени компании;
2. прием рисков на страхование или перестрахование;
3. квалификация рисков;
4. определение ставок по тарифам и условий сделки;
5. составление заключения о возможности подписания договора;
6. формирование портфеля.
7. Консультация в таких областях, как право визирования документов и ответственность за поставленную подпись.
   • Оценка рисков.
8. Принципы построения страхового портфеля.
9. Юридические аспекты деятельности.
10. Финансовая устойчивость предприятия.
11. Контроль бюджета.
12. Урегулирование убытков.

Цели, функции и задачи

Цель у андеррайтинга в страховании только одна – это достижение страховщиком положительной разницы между нетто-премией (частью общей страховой премии, предназначенной исключительно для осуществления страховых выплат) и произведенными страховыми выплатами в определенном временном периоде (календарном году).

Андеррайтинг решает указанные ключевые задачи:

• формирование списка критериев в зависимости от разновидности страхования, по которым и будет производиться оценка страхового риска;
• установление численных значений повышающих и понижающих коэффициентов для страхователей, принимаемый на страхование страховой риск которых отклоняется от нормальных значений согласно установленным критериям оценки;
• определение списка условий, включаемых в договор сторон и Правила страхования в зависимости от того, какая вероятность наступления страхового случая была выявлена по результатам анализа;
• разработка различных инструкций, совершенствующих методику оценки страхового риска на основе предыдущего опыта.

Также у андеррайтинга есть и функции:

• практическая – заключается в обеспечении применения теоретических знаний андеррайтеров на практике;
• контрольная – заключается в анализировании страхового портфеля прошлых периодов в целях его формирования на будущие;
• образовательная – заключается в обучении сотрудников страховых компаний, непосредственно занимающихся решением вопроса о заключении / незаключении договоров со страхователями, основным методикам оценки рисков.

Оплата труда

Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

Суть и происхождение термина андеррайтинга

Андеррайтинг простыми словами — это финансовая услуга прямого или скрытого страхования, гарантирующая получение компенсационных выплат в случае наступления финансовых убытков, уходящая корнями в страхование морских перевозок, когда с 1686 г. Lloyd’s of London (Лондонский Ллойд) стал гарантировать судовладельцам, занимавшихся работорговлей, выплату компенсаций в случае кораблекрушения. С 1696 г. Ллойд выпускал три раза в неделю специальный листок «Новости Ллойда» (издается до сих пор) с внесением в него застрахованных им судов. Отсюда и происхождение странного термина (underwriting — «гарантия», «подписка») на листок гарантированного страхования в «Новостях Ллойда».

Суть андеррайтинга с того времени осталась прежней — обеспечение гарантий на случай форс-мажора и возможного получения убытков.

Есть ли будущее у банковского андеррайтинга?

Если финансовый рынок останется прежним (с монополией ключевых ставок ЦБ в рамках Ямайской валютной системы) с закономерной девальвацией национальных и резервных валют с одновременной инфляцией всей мировой экономики, — да, андеррайтинг останется востребованной и высокооплачиваемой специальностью, как необходимый «винтик» сложного механизма банковской организационной системы.

А если мир финансов начнет кардинально меняться? Поняв бюрократическую суть кредитного андеррайтинга банков, понимаете почему в январе 2020г. крупнейшие мировые банки попытались устроить вендетту криптовалютам, доказывая устами нобелевских лауреатов, что «биткоин — это пустышка, которая ничего не стоит» и «вот вот исчезнет», т.к. «абсолютно ни кому не нужна»? Подробнее Как мировые СМИ разворачивают тренды на основе собственных «прогнозов» валют.

Взгляните на конкуренцию с криптовалютами глазами самих банков: если вдруг в «обозримом будущем» наступит эра цифровых валют с прямыми контактами клиентов друг с другом без посредничества банков и их чрезмерного «контроля, комиссий и ежемесячных платежей за обслуживание», то окажется, что

• не нужны никому «высокооплачиваемые» андеррайтеры, операционисты (и очереди к ним), юристы, охранники, секретари, аналитики банков, как и начальники банковских отделов риска, транзакций, валютных операций, службы безопасности, маркетинга, бухгалтерии, аудита, кредитов, депозитов, факторинга, лизинга, клиринга, инноваций и ряда др.
• — клиенты начнут обходиться без банков — начало уже положено с приходом частных платежных систем (PayPal, WebMoney, Google Pay, Яндекс.Деньги, JCB, Transferwise, Paysend, AliPay, Paxum, AdvCash, Neteller, Robokassa и др.);
• — исчезнет бюрократия и будет не нужно предоставлять банкам многочисленные справки, анкеты, декларации о доходах и пр. при каждой крупной транзакции за рубеж (не говоря уже о том, комиссия криптобирж составляет всего $1-$4 при перечислениях любой суммы, включительно до нескольких сот миллионов евро);
• — дорогостоящий сервис инвестиционных банков (см. ниже как они зарабатываю миллиарды на андеррайтинге) по проведению IPO с последующим листингом акций на фондовой бирже, может быть заменен намного менее затратным ICO на криптовалютной бирже, затраты на который выходят от $10 тыс. , а не десятков миллионов, как у инвестбанков и т.д.

Пока работа андеррайтера банка востребована (кадровые агентства правы) и… высокооплачиваемая. Имеет ли она будущее — решайте сами.

Необходимо ли иметь профильное образование?

В момент поиска работы многие сталкиваются с вопросом, нужно ли дополнительное образование по данному направлению? Практически все отзывы андеррайтеров — сотрудников страховых компаний отвечают отрицательно. В первую очередь здесь необходимо знать область профессиональной деятельности, разбираться в нюансах страхования, понимать, что входит в число рисков, за которые компания готова отвечать. Это некая база для того, чтобы начать свою карьеру.

Если есть желание вникнуть в сферу страхования, обладать более емкими знаниями, то тогда рекомендуется получить образование в сфере коммерческого страхования. Один из ведущих вузов страны готов предложить своим абитуриентам в том числе и курсы по получению дополнительного образования.

Если говорить о банковской сфере, то здесь также не обойтись без навыков и владения информацией относительно продуктов, которые предлагает компания

Важно понимать, что не только скорость принятия решения имеет значение, но и возможность определить по имеющимся данным, насколько безопасным и добросовестным может оказаться клиент. Знание экономической ситуации, законодательных актов — это все можно получить в профильном вузе

И как основу взять для дальнейшей работы. Однако основную роль в процессе получения профессиональных навыков специалист приобретает в ходе работы. Лучше всего, если в банке уже сложилась своя система наставничества над новичком и его обучения.

Функции андеррайтинга

Андеррайтинг считается ключевым моментом в процессе реализации деятельности СК и сочетает в себе несколько функций:

1. Аналитическую, направленную на рассмотрение всех факторов, значимых для комплектования страхового портфеля фирмы. В нее входит:

• исследование рынка по каждому виду страхования;
• оценка выгоды или возможных убытков страховщика при совершении сделок;
• изучение вероятных рисков и расчет поправочных коэффициентов, страховых взносов и планируемой величины ущерба для каждого конкретного случая.

Практическую, состоящую из перечня действий по исполнению договорных обязательств:

• согласие или отказ клиенту в заключении соглашения с обоснованием причин;
• подбор тарифа и определение суммы страхового взноса индивидуально по каждому объекту страхования;
• проработка базовых и факультативных условий соглашения с учетом важных факторов, способных повлиять на стоимость страховки;
• разработка перечня мероприятий, обеспечивающих уменьшение прогнозируемых рисков, и внедрение их в практику.

Методическую, направленную на создание типовых схем проведения андеррайтингового анализа в процессе заключения страховых сделок. К ней относится:

• составление готовых инструкций для продавцов страховых услуг по каждому отдельному виду страхования;
• обучение агентов методам использования усовершенствованных схем анализа предметов страхования для эффективной оценки риска по стандартным договорам.

Контрольную, предполагающую отслеживание качества выполнения всех мероприятий по оптимизации деятельности СК:

• непосредственное изучение предмета договора для всесторонней оценки уровня предполагаемого риска;
• определение порядка действий по снижению существующих рисков и осуществление контроля над их выполнением;
• отслеживание успешности применения агентами по продажам страховых услуг стандартных схем андеррайтинга;
• участие в разработке и корректировке экономической политики компании на основании анализа прибыльности предоставляемых пакетов услуг, тарифов страхования и важных показателей страхового портфеля.

Какими личностными качествами должен обладать андеррайтер?

Поскольку андеррайтер (по своей сути – поручитель) является одним из основных действующих лиц бизнес-процесса, он не сможет качественно выполнять свою работу без умения мыслить аналитически и быстро обрабатывать информацию. Кроме того, крайне важны такие личностные качества, как:

• скрупулезность;
• внимательность;
• стрессоустойчивость;
• умение сглаживать конфликтные ситуации;
• собранность;
• умение работать в команде.

Не обойтись специалисту и без умения грамотно говорить и писать.

Независимо от места работы специалист должен быть коммуникабельным и уметь находить общий язык с клиентами. Желательно, чтобы у него был богатый опыт общения с разными людьми и развитая интуиция – достаточно часто андеррайтеру приходится принимать решения, основываясь на одном только телефонном разговоре и небольшом количестве фактов.

Страховой андеррайтер должен обладать глубоким пониманием принципов работы страховых организаций и страховой нормативно-правовой базы. Обязательно уверенное владение ПК, желательно умение работать со специальными программами.

Оплата труда

Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

Ступеньки карьеры и перспективы

Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования. Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела. Продвижение по службе требует некоторого времени. Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

Также востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.

В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.

Знаменитые андеррайтеры

Портрет российского андеррайтера:

Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%). Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.

В отечественной страховой литературе вопросы качества управления рисками освещались в работах: Архиповой А.Н, Бесфамильной, Л.В., Гольштейна, Г.Я., Грызенковой Ю.В., Корнилова И.А., Николенко Н.П., Артамонова А.П.,Цыганова А.А., Черновой Г.В.,Турбиной К.Е., Шахова В.В., Юлдашева Р.Т., Юрченко Л.А., Осадца С.С. Базилевича В.Д., Гаманковой О.А., Татариной Т.В., Нечипоренко В.И., а также в зарубежных работах: Альберт М., Бланд Д., Мескон, М. Хедоури Ф. Хореткотте Х.

Интересные факты

29 сентября на XVII Международной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии в поселке Дагомыс было объявлено Днем андеррайтера, генеральным спонсором которого выступило ОАО «Азиятранс Ре». Но в соответствии со своей деятельностью, андеррайтеры могут полноправно отмечать и 6 октября – День страховщика, и 27 ноября – День оценщика

Афоризмы о страховании и рисках

Кто ничем не рискует, ничего не получит; кто всем рискует, все теряет.

Французское изречение

Кто ищет одних лишь верных прибылей, навряд ли станет очень богат; а кто вкладывает все имущество в рискованные предприятия, зачастую разоряется и впадает в нищету; поэтому надлежит сочетать риск с известным обеспечением на случай убытков.

Ф. Бэкон

Андеррайтинг в банке что это

Когда банковский специалист (андеррайтер) оценивает возможности потенциального заёмщика, он фокусируется преимущественно на трёх моментах:

1. Уровень дохода (способность погашать кредит).
2. Анализ кредитной истории (готовность к погашению кредита).
3. Анализ залога (насколько имущество, которым владеет заёмщик, может рассматриваться как обеспечение кредита).

Помимо перечисленных выше параметров существует ещё один критерий оценки, который определяется субъективно и называется порядочность.

Даже хорошо обеспеченный человек в силу своих индивидуальных качеств иногда может не заплатить регулярный взнос по кредиту.

Андеррайтер в банковском деле

Данная профессия существует не только в страховании. Нередко встречается и андеррайтер в банке. Ведь сложно представить себе кредитную деятельность без оценки рисков невыплаты долга. Учреждения, где работает андеррайтер, — «Сбербанк» или подобные акционерные общества, которые предоставляют различные кредиты населению. Эти организации обязаны иметь такого специалиста в своем штате. Банковский андеррайтер — это квалифицированный кадр, занятый оценочной деятельностью для определения рисков непогашения оформляемого займа. Эта процедура в обязательном порядке должна проводиться каждым учреждением финансового типа.

Установить уровень платежеспособности заемщика еще на этапе принятия решения об отказе или выдаче кредита позволяет работа человека данной профессии. Методики определения могут быть совершенно разные, поэтому сотрудник «Газпромбанка» может производить анализ иначе, чем андеррайтер в «Сбербанке», отзывы заемщиков которого положительные. А вот отклики банков о работе таких профессионалов способны качественно повлиять на размер заработной платы.

Кроме отказа человеку, желающему взять кредит, может быть предоставлен альтернативный вариант сотрудничества. Он составляется на иных условиях для заемщика и может предлагать ему другую сумму. Данный вариант подбирается в соответствии с тем, какое заключение сделал андеррайтер. По этой причине не всегда отказ может основываться на низком уровне платежеспособности.

Проблемы и развитие андеррайтинга в России

В страховой сфере Российской Федерации у андеррайтинга наблюдаются некоторые проблемы. Вот лишь некоторые из них:

• отсутствие в нормативно-правовых актах законодательного закрепления таких понятий, как “андеррайтинг”, “андеррайтер” и связанных с ними других определений;
• практически полное отсутствие организаций, конкретно специализирующихся на обучении андеррайтеров;
• невозможность в полной мере использовать на практике результаты анализа из-за жесткой конкурентной среды и активной демпинговой политики конкурентов на страховом рынке;
• отсутствие унифицированных (стандартизированных) методик андеррайтинга и рекомендаций по осуществлению анализа, закрепленных законодательно на российском или международном уровне;
• относительная невозможность в полной мере соблюдать баланс интересов сторон – страхователя и страховщика – в процессе определения страховых тарифов, соответствующих степени страхового риска.

Ряд экспертов предполагают, что, несмотря на наличие множества проблем, андеррайтинг в нашей стране в ближайшие годы будет только расти и развиваться. Выделяются следующие возможные направления развития:

• создание более комфортных условий труда для сотрудников-андеррайтеров;
• увеличение применения IT-составляющей в процессах оценки страхового риска, осуществляемых службой андеррайтинга, в том числе и внедрение способов быстрой и защищенной передачи информации между всеми службами СК, принимающими участие в андеррайтинге;
• повышение конфиденциальности информации, получаемой в ходе анализа;
• предоставление главному и ведущим андеррайтерам инструментов, позволяющих осуществлять эффективный контроль и надзор за деятельностью андеррайтеров на местах;
• появление новых видов программного обеспечения, позволяющих проводить точную оценку страхового риска на основе заранее известных параметров по определенному алгоритму практически без участия человека.

Читайте далее: классификация страхования по отраслям.