Должностные обязанности агента страхового

Обязанности страхового агента

Агенты СК имеют обширный список обязательных дел, и в их перечень входит не только оформление полиса и заключение соглашения.

Оценивает ситуацию в отрасли и определяют, какие услуги пользуются большей популярностью в своем регионе.

Анализирует и изучает состав контингента для выявления заказчиков.

Оказывает услуги по сопровождению физ. и юр.лиц.

Проводит семинары, презентации и рекламу своего продукта для привлечения новых клиентов и продления сотрудничества со старыми.

Анализирует и оценивает риски при заключении договоров, учитывая при этом различные факторы, например, здоровье, возраст и трудовой стаж.

Занимается оформлением необходимых соглашений, подготовкой бумаг, следит за сроками подачи заявлений и справок, налаживает связи между страховщиком и клиентом.

Ведет работу со страховщиком на протяжении всего срока договора.

При наступлении страхового случая самостоятельно делает первичную оценку его масштабов.

Помимо перечисленного, в некоторых должностных инструкциях указывают необходимость осуществления взаимодействия с другими агентами. Также на сотрудника ложатся все вопросы по оформлению, ведению и хранению рабочей документации.

Кто является страхователем, а кто — страховщиком

Страхователь и страховщик, кто, есть кто, прописано в ФЗ №40. В законе о страховании для каждого из терминов дано разъяснение с перечислением привилегий и обязанностей участника сделки. Далее мы кратко рассмотрим основные положения упомянутого закона.

Кто является страхователем?

Страхователь — это физическое лицо или юр. лицо, от имени которого заключен договор со страховым агентством. Например, при оформлении ОСАГО страхователем является человек, который оплатил покупку полиса.

Страховщик — компания, которая оформила страховой полис. На этом примере легко запомнить, страховщик и страхователь, кто, есть кто.

Разница между ними

Разница очевидна. Страхователь, покупатель услуги (страховки), страховщик, продавец.

Схема объясняющая, кто, есть кто, на примере обязательного пенсионного страхования.

Требования к участникам сделки

Страховщиком может быть юридическое лицо, получившее лицензию на страховую деятельность. Агентство должно быть включено в специальный реестр компаний, у которых есть лицензия. За ведение этого реестра отвечает СРО страховщиков.

Важно! Прежде чем заключить договор со страховой компанией, проверяйте ее лицензию и наличие в Реестре. Так вы защитите себя от возможного мошенничества.. Страхователем может стать любой дееспособный человек старше 18 лет

Гражданство России для заключения страхового договора не требуется. Услуги российских страховых агентств доступны и иностранцам. Требований к юрлицам, которые планируют воспользоваться услугами страхования, закон не устанавливает

Страхователем может стать любой дееспособный человек старше 18 лет. Гражданство России для заключения страхового договора не требуется. Услуги российских страховых агентств доступны и иностранцам. Требований к юрлицам, которые планируют воспользоваться услугами страхования, закон не устанавливает.

Некоторые страховые агентства готовы заключать договоры с гражданами возраста до 17 лет. Для заключения договора несовершеннолетний клиент должен получить письменное согласие своих родителей или опекунов. Подписание договоров с лицами младше 14 лет невозможно, потому что для оформления сделки требуется паспорт.

При страховании имущества нужны дополнительные документы. Страхователь должен доказать, что является собственником имущества, которое планирует застраховать. Допустимо заключение договора по доверенности от собственника. Некоторые страховые агентства могут устанавливать собственные требования для клиентов.

Кто не может стать страхователем

Закон ограничивает число физических лиц, которые могут воспользоваться страховыми услугами. К причинам, которые препятствуют заключению договора, относятся:

• Возраст страхователя младше 14 лет.
• Отсутствие действительного паспорта (для граждан РФ).
• Незаконное пребывание в России (для иностранцев).
• Нет документов, подтверждающих право собственности на имущество.
• Страхование объекта без доверенности от собственника.
• Дистанционная заявка на страхование, отправленная из-за рубежа.

Существуют и другие причины, по которым страховщик может отказаться заключать договор. Все они не должны противоречить законодательству. На практике страховщики редко отказываются от заключения договоров по необъективной причине. Ведь чем больше у страховой компании будет клиентов, тем больше она получит прибыли.

Рейтинги страховых брокеров

В интернете немало рейтингов страховых брокеров, например, insbrokers.ru или insurancebroker.ru. Как правило, они составляются на основании таких параметров:

• возможность благодаря сотрудничеству с большим количеством страховых компаний выбрать оптимальный продукт — именно тот, что нужен клиенту;
• цены;
• сотрудничество с надёжными страховыми компаниями;
• опыт работы;
• быстрота обслуживания;
• информация из пресс-релизов Банка России;
• качество сервиса.

На сайте Центробанка можно посмотреть архивную отчетность по страховой брокерской деятельности. Эта статистика посвящена цифрам: она лишена эмоций и не учитывает таких субъективных показателей, как качество сервиса обслуживания, но довольно информативна. Если вы определились с брокером или только выбираете между ними, эти данные Центробанка могут оказаться полезными. Также у Центробанка есть реестр финансовых организаций, где можно посмотреть в том числе информацию о брокере.

 Какого-либо реестра или рейтингов страховых агентов не существует — их может быть очень много. 

Кто такой страховой агент

Страховой агент — это физическое или юридическое лицо, которое продаёт страховые полисы. Агентом может быть не только тот, кто зарабатывает исключительно этой деятельностью, но и тот, для кого этот доход — один из многих (к примеру, банк или автодилер). Зачастую это удобно для всех: и для самой организации-агента, и для страховой, и для клиента, который может не тратить время на поиски, а на месте, буквально не отходя от кассы, получить консультацию и оформить полис.

Как и брокер, агент заинтересован в продаже большого количества страховок. Агент также оказывает консультационные услуги, помогает оформлять документы и может принимать оплату.

Разница между агентом и брокером не только в том, что агенту не нужна лицензия. Если брокер работает в интересах клиента и, как правило, именно от него получает вознаграждение, агент получает комиссию от страховой компании. 

Агенты бывают штатными, мономандатными и многомандатными.

• Штатные — это те, кто числится в штате страховой компании (именно их вы видите, если приходите в офис за оформлением полиса). Как правило, такой посредник работает за небольшой оклад, а основной доход получает за оформление контрактов.
• Мономандатный агент в штате не числится, но полисы продавать это не мешает. Он продаёт продукты конкретной страховой компании и получает от неё комиссию за сделки.
• Многомандатные посредники продают продукты сразу нескольких страховых компаний, но могут, чтобы не распыляться, выбрать всего один-два вида страхования (например, специализироваться исключительно на полисах, связанных с защитой ответственности автовладельцев).

Иногда на этой почве возможны спекуляции: агент может убедить клиента, что речь о самом лучшем и выгодном предложении только из-за личной заинтересованности в комиссии

Вопрос порядочности мы оставим за скобками, но клиенту важно понимать, что именно руководит агентом и есть ли выбор среди нескольких схожих страховых продуктов

Также агент, если это предусмотрено контрактом, может частично выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Но это уже зависит исключительно от деталей договора.

Сколько зарабатывает страховой агент

Итак, сколько получает страховой агент? Ответ зависит от трех основных факторов:

• Количество клиентов, которые оформляют страховой полис через специалиста.
• Виды страховых полисов, которыми занимается агент.
• Процент, который страховая компания отдает агенту в качестве вознаграждения.

Последний пункт мы рассмотрим в подразделе ниже, здесь же займемся первыми двумя. Первый – очевиден. Ваш заработок будет напрямую зависеть от того, сколько людей подписали контракт со страховой с вашей помощью. Привели одного человека в месяц – получили некую сумму.

Второй пункт нуждается в пояснениях. Есть много видов страхования – ОСАГО, КАСКО, страхование недвижимости, жизни и так далее. Чем больше видов вы умеете продавать, тем лучше. Но есть одна проблема – чем дороже страхование, тем больше усилий нужно приложить, чтобы продать полис. ОСАГО, например, нужно всем автомобилистам, поэтому найти клиента несложно – вам нужен человек, у которого есть авто и нет полиса. Продать КАСКО уже сложнее – оно стоит куда больше, и у потенциального клиента должны быть деньги, как и желание его купить. Поэтому при рассмотрении заработков иногда оказывается так, что на вопрос: «Сколько зарабатывает страховой агент ОСАГО?» ответ: «Больше, чем агент, занимающийся несколькими видами страхования». Это подтверждается и нашей статистикой – в агентском кабинете, который мы бесплатно предоставляем всем желающим, чаще регистрируются «чистые» продавцы ОСАГО, нежели специалисты, работающие с несколькими видами страхования.

Средняя зарплата агента или брокера

Среднюю зарплату посчитать сложно, потому что на прибыль агента сильно влияет цена полиса, а она может сильно разниться – в небольшом городе прибыль с 1-го полиса может составлять 500 рублей, в Москве – 3000 рублей. Если мы возьмем 1000 рублей за основу и предположим, что вы можете найти 20 клиентов в месяц (что не так и сложно при наличии навыков работы с интернетом) – выходит 20000 рублей. Учтите, что через год большинство из этих клиентов придет к вам снова, и вы получите уже 35000-40000?.

Ответ на вопрос: «Сколько получают страховые брокеры?» дать сложнее, потому что у них, кроме доходов, есть еще и неизбежные расходы на бизнес. Но если взять 500 рублей вознаграждения за полис, то при заключении 750 договоров в месяц брокер будет иметь 375000?, что должно с лихвой покрыть расходы и обеспечить ощутимую прибыль.

Какой процент от сделок получают

Сколько получает страховой агент от сделки ОСАГО? Зависит от компании, в которой вы оформляли полис. Ингосстрах, например, дает 10% от сделки, Ренессанс Страхование – 10-20%. Иногда можно найти и 30%, хотя такое случается редко.

Комментарии и мнение редакции

Данная статья имеет цель показать, что новый или существующий игрок на рынке (особенно с хорошим брендом) может точно быть уверен, что даже при его желании открыть  100 – 250 (500) агентств – задача вполне реализуемая, поскольку это будет менее 5 (10)% от количества всех существующих ОСП (Агентств).

Кроме того, мы лишь “крупными мазками” показали существующий агентский рынок страхования “не жизни”, но только на примере ТОП-5 страховщиков.

Кроме них есть страховые компании с меньшими сборами, однако, активно работающие и развивающиеся. Например, АО “ГСК “Югория”, ООО “Зетта-Страхование” (Ранее “Цюрих”, ранее “Наста”), ООО “Энергогарант” и некоторые другие.

Поэтому, фактически, емкость агентского рынка страхования “не жизни” даже несколько выше, чем мы рассмотрели в нашей статье.

Правильная модель, на наш взгляд, выстраивать собственную планомерную агенто- и клиентоориентированную  работу (системность, саппорт, ИТ-поддержка, мотивация, клубы и т.д.), но это принесет плоды лишь “в длинную”. Но именно такой подход даст понимание другим страховым агентам на рынке, с какой страховой компанией на рынке стоит работать и стать Life time partner.

Есть еще один вопрос, стоит ли вообще идти в оффлайн,  или же идти в только в онлайн, или совместить эти две активности? Мы готовы обсудить с вами варианты более детально.

 Оставайтесь с нами и будьте в курсе!

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Calmins.com

Представленный анализ является частным мнением экспертов и аналитиков ресурса, не является призывом к действию,  и никаких правовых последствий данный материал не несет.

Таблица

Страховой брокер	Страховой агент
Что между ними общего?
И тот и другой выступают посредниками между страховыми фирмами и страхователями, получая за свою работу комиссионное вознаграждение
В чем разница между ними?
Юридически независим от страховых компаний	Как правило, юридически связан со страховой компанией — посредством трудового или гражданско-правового договора
Заинтересован в продаже клиенту наилучшего предложения на рынке, чтобы иметь возможность работать с ним и в дальнейшем	Заинтересован в продаже клиенту услуг своей компании, чтобы иметь возможность работать с ней в дальнейшем
Чаще всего является ИП или представителем хозяйственного общества	Чаще всего является физлицом
Как посредник может быть предпочтителен для средних и крупных бизнесов	Как посредник чаще всего востребован физлицами и малыми бизнесами
Может заниматься деятельностью, прямо не связанной с посредническими услугами	Как правило, не занимается иной деятельностью, кроме как оказанием посреднических услуг

Это интересно: Что относится к основным средствам в бухгалтерском учете — раскрываем суть

Ежедневные задачи

Основная цель – найти и удержать новых клиентов, заключение с ними договора страхования. Для выполнения поставленных задач нужно быть хорошим профессионалом и тонким психологом, чтобы подобрать необходимую и востребованную программу страхования, которая устраивает заказчика по деньгам и условиям. Специалист должен суметь выяснить предпочтения, подобрать оптимальные условия, которые бы заинтересовали, уметь доходчиво преподнести информацию о тарифах страхования, применять скидки и акции для различных клиентов.

Чтобы работать в этой сфере, достаточно достигнуть совершеннолетия, быть общительным и коммуникабельным. В процессе деятельности необходимо нарабатывать клиентскую базу.

К ежедневным обязанностям относят:

• поиск клиентов – достаточно сложная процедура, ведь надо заинтересовать потенциальных страхователей, презентовать им услугу, и объяснить, что у конкурирующих фирм предложения хуже;
• заключение и продление полисов – специалист должен ориентироваться во всех видах страхования и знать их особенности, уметь составлять и корректировать договора;
• оценка ущерба – эта функция может не входить в круг обязательств, но полезно уметь рассчитывать ущерб и в различных ситуациях уметь давать консультацию;
• ведение документации – он отвечает за хранение документов, своевременное переоформление договоров и сдачу в архив;
• продвижение услуг – проводить рекламу фирмы и услуг среди потенциальных клиентов.

Для того чтобы достигать поставленных целей, страховой агент:

• заключает сделки со страхователями;
• подбирает подходящие под нужды заказчиков программы страхования;
• вносит исправления и корректировки в документы, если допущена ошибка;
• изучает рынок услуг и проводит анализ спроса;
• рассматривает и анализирует предложения конкурентов, с целью создать конкуретное предложение для клиентов компании;
• проводит анализ контингента населения и ищет потенциальных клиентов;
• общается с клиентами, отвечает на все поставленные вопросы, консультирует, пытается заинтересовать и привлечь людей для оказания им услуг;
• оценивает уровень риска.

Что делает агент по страхованию? В первую очередь он должен определить, какие потребности существуют у каждого отдельного клиента. После этого агент должен предложить несколько наиболее подходящих вариантов страхования. Каждый тип страхования должен быть расписан отдельно и должны быть указаны тарифы и расписаны их нюансы. В обязанности страхового агента входит не только заключение договора, но и контроль их исполнения.

Страховые агенты могут иметь разные специальности, хотя могут работать в одной и той же организации. Специализация может касаться страхования ответственности, личного страхования, страхования различных рисков и страхования имущества. Обязанности страховых агентов можно сравнить с обязанности менеджеров по продаже. Они также должны уметь продать свой продукт и свои услуги.

Как я пришёл в автострахование и начал свой бизнес

Мне 40 лет, я женат, есть двое детей. В автомобильной страховой сфере я работаю уже около 15 лет.

Начинал слесарем в гараже, потом стал начальником пункта технического осмотра, в 2005 году начал заниматься автоэкспертизами и параллельно автострахованием. Просто в качестве подработки оформлял полисы друзьям и знакомым — как страховой агент от одной-двух страховых компаний. Это приносило бонус к моей основной зарплате, примерно 20 тысяч ₽ в месяц по нынешнему курсу. Так я проработал шесть лет и в 2011 году пришёл к тому, чтобы сделать свою агентскую работу основной.

Постепенно бизнес развивался. Я оформил ИП, стал руководителем пункта технического осмотра автомобилей и набрал команду сотрудников (сейчас нас пятеро). В самом начале мы приглашали к себе в офис сторонних агентов, которые работали у нас и платили за это небольшую комиссию со своих продаж. А пять лет назад решили обучить своих штатных сотрудников самостоятельно продавать страховки. Благодаря этому мы буквально за год нарастили объём продаж в три раза.

Сейчас с нами ещё удалённо работают агенты из других городов, их уже больше 50 человек. Как кураторы с их продаж мы получаем в среднем 2%.

Как стать агентом

Заниматься данным видом деятельности может любой совершеннолетний человек со средним образованием. Главное – иметь желание трудиться и обладать вышеперечисленными качествами, которые помогут быстрее добиться успеха.

Большинство компаний самостоятельно обучают своих сотрудников или отправляют новичков на специальные учебные курсы.

Каждый работодатель заинтересован в том, чтобы его сотрудники приносили максимальную пользу, поэтому никто не откажет в просьбе помочь с обучением.

Страховой агент – современная профессия с возможностью продвижения по карьерной лестнице и приличного заработка. Успех зависит только от усердия и желания самого человека.

Агентский рынок “не жизни” – что это?

Для понимания агентского рынка страхования по видам, не связанным со страхованием жизни, необходимо понять основные линии бизнеса агентов. Для простоты анализа мы изначально исключим виды, связанные с работой с юридическими лицами (например, имущество, ответственность ЮЛ и т.д.)

Основной “управляемый” классический агентский рынок – порядка 80% от сборов – сосредоточен у страховых компаний по «не жизни» ТОП-10.

Компании из данного списка мы рассматривали в статье Анализ страхового рынка России 2020: итоги 1 полугодия (2 часть)

№	Объем собранных премий страховых компаний сегмента “non-life”, млн руб.	9мес. 2020	2019	Эксперт РА (данные на 13.12.2020)
1	АО “СОГАЗ”	234,632	194,334	ruAAA
2	АО “АльфаСтрахование”	82,278	108,353	ruAA+
3	СПАО “Ингосстрах”	80,240	103,273	ruAAA
4	САО “РЕСО-Гарантия”	77,424	97,967	ruAA+
5	ПАО “СК “Росгосстрах”	61,873	77,983	ruAA
6	САО “ВСК”	56,672	82,209	ruAA
7	АО “Группа Ренессанс Страхование”	26,139	34,838	ruAA-
8	ООО “СК “Согласие”	24,191	32,929	ruA-
9	ООО “СК “Сбербанк страхование”	14,969	19,752	ruAAA
10	АО “Тинькофф Страхование”	13,830	16,429	ruBBB+

Выплаты по данным компаниям представлены ниже и носят информационный характер.

№	Объем произведённых выплат страховых компаний сегмента “non-life”, млн руб.	9мес. 2020	2019	Общий объем выплат/общий объем подписанных страховых премий в разрезе СК (non-life), %
9м 2020	2019
1	АО “СОГАЗ”	61,276	93,358	26%	48%
2	АО “АльфаСтрахование”	35,344	58,676	43%	54%
3	СПАО “Ингосстрах”	35,993	50,257	45%	49%
4	САО “РЕСО-Гарантия”	34,772	48,759	45%	50%
5	ПАО “СК “Росгосстрах”	24,575	34,574	40%	44%
6	САО “ВСК”	25,877	30,645	46%	37%
7	АО “Группа Ренессанс Страхование”	12,802	18,474	49%	53%
8	ООО “СК “Согласие”	12,496	20,807	52%	63%
9	ООО “СК “Сбербанк страхование”	1,389	1,386	9%	7%
10	АО “Тинькофф Страхование”	2,604	2,923	19%	18%

В таблице ниже представлены данные по средней численности страховых агентов по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2020 и полный 2019 год.

№	Средняя численность страховых агентов по данным ЦБ	9м 2020	2019
ФЛ	ЮЛ	Всего	ФЛ	ЮЛ	Всего
1	АО “СОГАЗ”	1,276	1,110	2,386	2,221	1,136	3,357
2	АО “АльфаСтрахование”	7,095	2,606	9,701	6,601	2,891	9,492
3	СПАО “Ингосстрах”	17,536	1,503	19,039	17,128	1,540	18,668
4	САО “РЕСО-Гарантия”	37,640	2,005	39,645	33,774	2,081	35,855
5	ПАО “СК “Росгосстрах”	34,281	2,424	36,705	40,462	4,295	44,757
6	САО “ВСК”	9,550	2,887	12,437	9,824	3,321	13,145
7	АО “Группа Ренессанс Страхование”	2,743	1,309	4,052	2,607	1,898	4,505
8	ООО “СК “Согласие”	5,013	1,464	6,477	3,674	1,504	5,178
9	ООО “СК “Сбербанк страхование”	–	34	34	1	25	26
10	АО “Тинькофф Страхование”	6,297	1,409	7,706	4,920	1,235	6,155

Таким образом изменения по численности агентского корпуса неоднородны и среднесписочная численность страховых агентов – физических лиц (ФЛ) по данным ЦБ РФ

• выросла в САО «РЕСО-гарантия», СПАО «Ингосстрах», АО «АльфаСтрахование», ООО «СК «Согласие» и АО «Тинькофф страхование»
• снизилась в ПАО “СК «Росгосстрах», САО «ВСК», АО «СОГАЗ», АО «Группа Ренессанс Страхование», отсутствует в ООО “СК «Сбербанк Страхование»

Изменения представлены в таблице ниже.

№	Изменение средней численности страховых агентов	ФЛ	ЮЛ	Всего
1	АО “СОГАЗ”	-945	-26	-971
2	АО “АльфаСтрахование”	494	-285	209
3	СПАО “Ингосстрах”	408	-37	371
4	САО “РЕСО-Гарантия”	3,866	-76	3,790
5	ПАО СК “Росгосстрах”	-6,181	-1,871	-8,052
6	САО “ВСК”	-274	-434	-708
7	АО “Группа Ренессанс Страхование”	136	-589	-453
8	ООО “СК “Согласие”	1,339	-40	1,299
9	ООО “СК “Сбербанк страхование”	-1	9	8
10	АО “Тинькофф Страхование”	1,377	174	1,551

В целом общая численность агентов-физических лиц осталась практически без изменений – 121,212 в 2019 году и 121,431 в 2020 году.

Скорее всего, это связано с несколькими моментами:

• определенной стабилизацией количества агентов,
• миграцией агентов от одних страховщиков к другим, с наиболее выгодными условиями,
• регулярной “чисткой” страховыми компаниями списков страховых агентов, у которых были единичные продажи или их отсутствие.

Поймите потребность

Удалите термин «продажа» и все варианты этого слова из своего словаря. Фактически, забудьте, что вы даже «продаете» страховку. Вместо этого то, что вы на самом деле делаете − это удовлетворение потребностей людей, а во многих случаях также потребности их близких.

Теперь рассмотрим иерархию потребностей Маслоу, которая гласит, что есть четыре основных элемента, которые необходимы человеку, чтобы полностью реализовать свой потенциал:

1. Физиологические потребности: еда, жилье, одежда, вода, воздух, сон и т.д.
2. Потребности в безопасности: экономическая, физическая, условия жизни.
3. Социальные потребности: социальные связи, общение, совместная деятельность.
4. Самоуважение: уважение или признание со стороны других, служебный рост.

Согласно теории Маслоу, только когда эти потребности удовлетворены, человек может перейти к пятому уровню − расширение возможностей познания.

Если задуматься, страхование хорошо согласуется со вторым уровнем теории Маслоу − потребностями безопасности. С точки зрения ваших клиентов страхование − это необходимость для полной реализации их потенциала − самореализации.

Вот почему крайне важно рассматривать свои «продажи» как «обеспечение потребности». Для ваших клиентов это средство заглушить любые опасения, которые они испытывают по поводу своей безопасности

Примите это во внимание, прежде чем обращаться к своим клиентам. Помните, что вы предоставляете больше, чем страхование

Вы обеспечиваете безопасность, стабильность и свободу от страха перед неизвестным.

Страховой агент – это предприниматель

После полугода работы в мкр. Заря меня знали, и я уже неплохо зарабатывал, но собственник решает поднять аренду. Мы ругаемся, и я уезжаю. К слову, у меня был капитал около 100 т.р. и мини-портфель. Я понимаю, что надо выводить бизнес немного на другой уровень и уже снимаю офис в г. Железнодорожный в новом районе. Перевожу мебель и делаю вывеску на фасад, обзваниваю старых клиентов и начинаю все с нуля.

Первое время клиентов было мало, поскольку для людей важно:

• доверие к бренду,
• узнаваемость,
• доверие к человеку, с которым работаешь,
• раскрученность офиса.

Но с каждым месяцем я видел стабильный прирост и новые лица клиентов, и понял, что я не прогадал.

Мой страховой офис успешно работает уже два года и позволил мне развивать себя дальше как предпринимателя.

Плюсы и минусы профессии

Преимущества работы страховым агентом перед другими видами профессий:

1. Нет ограничения в доходах. Агент сам определяет, сколько сделок может заключить. Зарплата полностью зависит от его настойчивости и целеустремленности.
2. Свободный график. Большую часть рабочего дня агент может проводить дома, обзванивая клиентскую базу.
3. Универсальность образования. Пройдя курсы подготовки, работать страховым агентом не обязательно. Полученные знания можно использовать для работы в смежной сфере.
4. Возможность совмещения работы. Деятельность агента легко сочетать с другими видами заработка или совмещать работу сразу в нескольких страховых фирмах.
5. Увеличение круга деловых знакомств. Хороший агент быстро обрастает сетью полезных знакомств, состоящих из довольных клиентов. В перспективе это обеспечивает бесперебойный поток новых клиентов благодаря эффекту «сарафанного радио».

К минусам профессии относятся:

Нестабильный доход. Чтобы иметь стабильный доход, агент должен заключать определенное число сделок каждый месяц. Но поскольку это невозможно, его заработок будет сильно разниться от месяца к месяцу.
Убеждение людей, изначально не настроенных на подписание договора. Часто клиенты хамят, ведут себя агрессивно

Важно уметь отличать человека, который точно не будет подписывать договор от потенциального клиента, которого можно убедить.
Высокий уровень эмоционального давления. Необходимость постоянно искать клиентов в сочетании с нестабильностью дохода – сильный стресс-фактор.

Профессия страхового агента не подойдет людям, которые быстро устают от общения с клиентами. Им будет очень сложно набрать клиентскую базу и доводить клиентов до стадии подписания договора.

Перспективы работы

Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Сколько можно заработать

Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.

Прибыль на 5-й год работы:

Страховой продукт

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Комиссия с продукта

Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

Как стать страховым агентом

Фото с сайта Fair.ru

После того, как мы разобрались в том, кто такой страховой агент, поговорим о том, как им стать.

Занять эту должность сразу не получится. Профессия эта специфичная, и требует прохождения специального обучения и получения необходимых навыков.

Поэтому следует двигаться в такой последовательности.

Определение направления. Если вы уже решили, что будете агентом СК, необходимо определиться с направлением деятельности. Для начала стоит освоить одну или две специализации, например, страхование жизни и автострахование.

Выбрать компанию.Их сегодня очень много, но в каждом регионе есть свои фавориты. Поэтому рекомендуется идти в знакомую, крупную фирму.

Обучение. Перед началом работы необходимо пройти специальные курсы. Их проводит компания-работодатель, и как правило, они бесплатные. На курсах вас обучат, как заполнять документы, как работать с клиентами, предлагать свои услуги и расскажут о стратегиях работы.

Трудоустройство. После того как вы прошли обучение, можно приступать к работе. Устраивайтесь в штат компании и приступайте к своим обязанностям.

Продвижение по карьерной лестнице. Здесь есть два варианта – повышать свою должность внутри компании или идти в свободное плаванье. Набравшись опыта и освоив успешные схемы работы, можно выбирать другую компанию. Сначала проведите анализ предложений и мониторинг рынка компаний, оцените комиссионные проценты и выбирайте наиболее выгодные условия.

Работая агентом, необходимо научиться полагаться только на собственные силы, и не ждать, когда клиенты придут сами. Несмотря на то, что со стороны эта профессия кажется легкой, она требует вложения сил, знаний и всех качеств, какие есть у человека.

Высококлассный специалист по страхованию должен уметь доходчиво и ненавязчиво предлагать свои услуги, уметь заинтересовать потенциального клиента.